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全力防范非法集资
2018-06-11



一什么是非法集资?

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。


二非法集资有哪些特征?

1. 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金(非法性);

2. 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传(公开性);

3. 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报(利诱性);

4. 向社会公众即社会不特定对象吸收资金(社会性)。


非法集资主要有哪些表现形式?

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债券、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:

1. 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2. 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3. 通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4. 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5. 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6. 利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

7. 对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。

8. 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

9. 利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。


非法集资的套路有哪些?

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。

1. 装点公司门面,营造实力假象。 不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。

2. 编造投资项目,打消群众疑虑。 从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

3. 混淆投资概念,常人难以判断。 不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国 OTCBB 市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。

4. 承诺高额回报,编造“致富”神话。 高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,有后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。


参与 非法集资的损失由谁承担?

参与非法集资,法律不保护,政府不买单。根据我国法律法规,因参与非法集资活动而受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金,按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资,其利益不受法律保护,所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。


避开投资陷阱的“三看三思三不要”

“三看”:

一看是否取得金融监管部门(如人民银行、银保监会、证监会等)的批准文书,并向监管部门核实真伪;

二看投资理财产品是否在批准的经营范围内;

三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。

“三思”:

一思是否真正了解该产品及市场行情;

二思投资收益是否符合市场经营规律;

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

“三不要”:

一不要盲目相信造势宣传,因为他们往往拉大旗作虎皮;

二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐,因为他们也可能被骗了;

三不要被高利诱惑盲目投资,因为高利息的钱都是自己的本金。


典型案例

网贷理财收益高谨慎投资莫被套

案情概要:

2013 7 月,犯罪嫌疑人李某实际控制的投资管理公司在互联网设立“ XX 财富”网站,对外宣传是专门的 P2P 平台,从事民间网络借贷。该公司冒用 11 名个人及企业名义擅自发布虚假的借款需求,并承诺 14% 的年化收益,以及续投再给予 0.2% 的奖励等形式吸引投资者,非法吸收的资金主要用于公司、个人资金往来、业务员提成、归还前期投资人本金和利息。后因提现困难,涉嫌非法集资犯罪被立案侦查。

案例警示:

P2P 是近些年兴起、并悄然成为理财市场上的主角,年均 12%-15% 的收益再加上平台手续费成本 5%-6% ,借款方要承受每年 20% 以上甚至更高的借款利息,当前 GDP 每年增长率也不过 7% ,做什么生意回报率能那么高?近来 P2P 行业跑路、失联或提现困难频频发生。广大投资者务必要考察了解清楚。



(摘自上海银行业纠纷调解中心)


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